Les motivations pour choisir de vivre à l’étranger après la retraite sont variées. Que ce soit pour passer sa retraite au soleil, ou au calme, ou même pour reprendre un travail temporaire à l’étranger, différentes règles concernant l’assurance maladie s’appliquent. Si vous envisagez de passer votre retraite dans un pays tropical ou si une opportunité professionnelle intéressante se présente à l’étranger, il est important de connaître les détails de la couverture d’assurance et surtout d’identifier la meilleure mutuelle expatriée pour vous en tant que retraité et/ou travailleur sénior en détachement à l’étranger. Tous les devis gratuitement via ce lien:
Comment demander sa retraite à l’étranger
Pour initier une demande de retraite internationale, téléchargez et remplissez le formulaire de demande de retraite depuis votre le dite internet de votre organisme de retraite, puis envoyez-le à l’organisme de retraite approprié. Si vous vivez dans un pays relevant des règlements européens, soumettez votre demande à :
- La caisse de retraite de votre pays de résidence actuel ;
- La caisse de retraite correspondant à votre dernier emploi en France.
Important Selon les règlements européens, si vous avez cotisé à plusieurs régimes de base en France, le dernier régime auquel vous avez cotisé agira comme un « régime central » pour coordonner avec les autres régimes français et étrangers.
Si vous habitez dans un pays ayant un accord de sécurité sociale avec la France, adressez votre demande à la caisse de retraite de ce pays.
Si vous résidez dans un pays sans accord de sécurité sociale avec la France, faites votre demande de retraite en ligne via votre espace personnel.
Pour les résidents en France, contactez votre caisse régionale pour obtenir le formulaire adapté à votre pays. Cette caisse régionale transmettra ensuite votre demande à toutes les caisses de retraite des pays où vous avez travaillé.
Cas des Travailleurs Indépendants
Si vous avez été exclusivement travailleur indépendant en France, votre retraite sera calculée en coordination avec les 27 pays de l’Union européenne, ainsi qu’avec Andorre, Argentine, Brésil, Canada, Chili, Corée du Sud, États-Unis, Inde, Islande, Japon, Liechtenstein, Maroc, Nouvelle-Calédonie, Norvège, Polynésie, Québec, Saint-Pierre-et-Miquelon, Suisse, Uruguay. Si vous résidez hors de ces pays, soumettez votre demande de retraite en ligne ou par courrier à la caisse régionale de votre dernier lieu de cotisation en France.
Nous recommandons de contacter la caisse compétente 4 mois avant la date prévue pour le début de votre retraite.
À noter Durant votre retraite internationale, un certificat de vie vous sera demandé annuellement pour continuer le versement de votre retraite. Cette procédure est cruciale. Sans ce certificat, le paiement de votre retraite sera suspendu.
Comment sera calculée ma retraite à l’étranger?
Le calcul de votre pension de retraite de base (sans inclure les compléments) se fait en deux étapes distinctes :
- Étape 1 – Calcul de la retraite selon les règles françaises : Ce calcul se base exclusivement sur la législation française. Il prend en compte trois facteurs principaux :
- Le revenu annuel moyen, déterminé à partir des années les plus avantageuses de votre carrière, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale.
- Le taux de la retraite, qui peut aller jusqu’à 50 % de ce revenu moyen annuel, varie selon le nombre total de trimestres acquis au cours de votre carrière.
- Le nombre de trimestres acquis dans tous les régimes dits « alignés » (ceux des salariés du secteur privé, du secteur agricole, des travailleurs indépendants) ou dans tout autre régime auquel vous avez été affilié.
- Étape 2 – Calcul de la retraite au niveau européen : Ce calcul prend en compte l’ensemble de votre activité professionnelle dans les 28 États de l’UE, ainsi que, le cas échéant, dans l’Espace économique européen (EEE) ou en Suisse (comme mentionné dans le chapitre précédent). Ce montant est ensuite ajusté proportionnellement à la durée réellement passée dans les régimes de retraite français concernés.
Après avoir effectué ces deux calculs, le montant le plus élevé entre la retraite calculée selon les règles françaises et celle calculée au niveau européen sera automatiquement retenu pour votre pension de retraite.
Les différents scénarios en cas de retraite à l’étranger
Les périodes de travail à l’étranger sont intégrées différemment selon le pays de résidence que vous choisissez. Votre retraite sera calculée en prenant en compte toute votre carrière, y compris les périodes passées à l’étranger, si vous avez travaillé :
- soit dans des pays de l’Union européenne, de l’Espace économique européen ou en Suisse ;
- soit dans un pays ayant un accord de sécurité sociale avec la France.
Le cas facile: une retraite à l’étranger en Europe
Si vous avez œuvré à la fois dans un pays de l’UE, en Suisse, et dans un pays de l’EEE (Islande, Norvège, Liechtenstein), le calcul de votre retraite française prendra en compte soit les périodes UE + Suisse, ou UE + EEE. Il n’est pas possible de totaliser les périodes UE + EEE + Suisse.
Le montant le plus favorable vous sera alloué. Le pays non inclus dans le calcul pourra vous verser sa part de retraite selon ses propres critères.
Hors d’Europe
Si vous avez travaillé dans un pays sans accord de sécurité sociale avec la France, votre retraite sera calculée séparément dans chaque pays, sans intégrer les périodes validées dans l’autre.
Le cas de la Grand Bretagne
Brexit Le Parlement européen a ratifié l’accord de retrait du Royaume-Uni de l’UE, adopté par le Conseil européen. Depuis le 1er février 2020, le Royaume-Uni est un État non membre de l’UE. La période de transition s’est achevée le 31 décembre 2020, rendant le Brexit totalement effectif depuis le 1er janvier 2021.
Pour les Travailleurs indépendants
Statut d’indépendant en France Si vous avez été uniquement indépendant en France, les accords de sécurité sociale concernent seulement certains territoires : Andorre, Argentine, Brésil, Canada, Chili, Corée du Sud, États-Unis, Inde, Japon, Maroc, Nouvelle Calédonie, Polynésie, Québec, Saint-Pierre-et-Miquelon, Tunisie et Uruguay.
Si vous avez travaillé dans plusieurs pays avec lesquels la France a signé une convention de sécurité sociale, le calcul de votre retraite se fera accord par accord, y compris si vous avez travaillé dans l’Union européenne et dans un ou plusieurs pays avec accord.
Notre Astuce: Pour un bilan de vos droits acquis en France, utilisez la fonction « Consulter ma carrière » dans votre espace personnel. Bien que les relevés actuels ne mentionnent pas les périodes à l’étranger, cela ne signifie pas qu’elles ne seront pas considérées.
Votre situation professionnelle à l’étranger
Envisagez-vous de travailler hors de France aprés la retraite ? Il existe plusieurs possibilités : être recruté localement ou être en mission de détachement.
Lors d’un contrat local, les temps de travail à l’étranger peuvent être comptabilisés selon les accords de sécurité sociale entre la France et d’autres pays.
En mission de détachement, votre employeur continue de verser vos cotisations à la Sécurité sociale française. Votre retraite est alors calculée comme si vous étiez resté en France, et les règles de calcul de cette page ne s’appliquent pas à vous.
Pour davantage de détails sur ces statuts en cas de travail à l’étranger, visitez le site du Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale (Cleiss) : cleiss.fr.
Comment étendre mon assurance santé quand je serai retraité et expatrié?
Deux cas se présentent à vous:
(1) En cas d’expatriation dans l’UE, l’EEE ou en Suisse :
Si vous bénéficiez uniquement de rentes françaises, votre couverture santé en France reste assurée par votre dernière caisse d’assurance maladie française. Cependant, il est nécessaire de demander votre affiliation au système de santé local de votre pays de résidence en fournissant un formulaire S1 de portabilité des droits. Ainsi, vous serez couvert selon les normes du système local, et non selon les critères français. Dans plusieurs pays, la prise en charge est restreinte aux établissements publics, les médecins et les établissements privés n’étant pas toujours remboursables (comme au Portugal, en Espagne, en Italie, en Roumanie, en Irlande…).
Pour les soins urgents effectués dans un pays autre que la France, la prise en charge est assurée par la caisse de santé du pays de résidence, suivant ses propres règles.
Si vous percevez des rentes ou un revenu professionnel dans votre pays d’expatriation, vous serez affilié au système de santé de ce pays et ne dépendrez plus de la Sécurité sociale française. Vos soins en France pourront néanmoins être couverts selon les modalités de la Carte Européenne d’Assurance Maladie, mais que sur 3 mois; au dela, il faut souscrire une assurance santé internationale. Devis gratuit ici:
(2) En cas d’expatriation hors UE, EEE ou Suisse :
Vous continuez à bénéficier de la couverture de la Sécurité Sociale française pour les soins réalisés en France, et ce, sans limite de durée. Toutefois, vos remboursements ne sont plus gérés par la CPAM de votre ancien lieu de résidence, mais par une caisse spécialisée, le CNAREFE. Si vous adhérez à la CFE, une réglementation différente s’applique (voir la section dédiée à la CFE).
Le CNAREFE, basé à Marne-la-Vallée (CPAM de Seine-et-Marne), ne rembourse pas les soins effectués à l’étranger. Si vous vivez dans un pays ayant signé une convention bilatérale de santé avec la France, comme le Maroc ou la Tunisie, vous pouvez solliciter une prise en charge par le système de santé local.
Cette prise en charge se limite aux conditions du système local et diffère des standards français. Si ce régime local ne répond pas à vos besoins, il est conseillé de souscrire une assurance santé spécifique pour expatriés. Devis gratuit ici: