Combien coûte une assurance santé internationale ?

La prise en charge des coûts des soins de santé est un défi mondial qui est traité différemment selon l’endroit où l’on vit. Dans de nombreux pays, il existe des régimes de santé universels qui permettent de réduire les coûts individuels pour tous. D’autres pays proposent une assurance privée comme principale option pour la majorité des citoyens.

Les expatriés, qui ne sont pas citoyens de leur pays de résidence et peuvent ne pas être éligibles aux régimes locaux, souhaitent souvent bénéficier d’un régime d’assurance santé internationale à un coût raisonnable. Tout comme chaque pays a des niveaux de coûts différents pour la couverture de ses citoyens, ces régimes internationaux d’assurance maladie peuvent varier considérablement en termes de prix en fonction de plusieurs facteurs, principalement votre âge, votre citoyenneté, votre pays de résidence, le niveau de couverture que vous souhaitez et la conception globale du régime.

Coûts de l’assurance médicale internationale par pays de résidence

Souvent, les pays et les destinations les plus populaires pour les expatriés sont aussi ceux où les services de santé sont les plus chers. Par conséquent, les plans d’assurance santé à l’étranger pour les citoyens internationaux résidant dans ces pays seront plus chers. Voici, classées, les primes médicales mondiales moyennes pour les expatriés dans des pays populaires pour l’expat des français:

1 Assurance santé internationale Hong Kong 12 000 €

2 Assurance santé internationaleSingapour 8 000€

3 Assurance santé internationale Japon 7 000€

4 Assurance santé internationale États-Unis 6 500€

5 Assurance santé internationale Royaume-Uni 6 100 €

6 Assurance santé internationale Chine 5 800 €

7 Assurance santé internationale Portugal 5 5000€

8 Assurance santé internationale Thailande 4 000 €

9 Assurance santé internationale Espagne 3 800 €

10 Assurance santé internationale Mexique 3 5000€

*Les estimations de coûts sont basées sur l’historique des ventes au cours des 18 derniers mois pour des clients dans plus de 100 pays.

Vous pouvez d’ores et déjà estimer votre coût assurance santé internationale via ce comparateur gratuit:

Pourquoi le coût assurance santé internationale est-il si élevé?

Une assurance santé internationale peut coûter cher en raison de plusieurs facteurs. Voici les principaux :

1. Couverture globale : La couverture mondiale inclut les soins médicaux partout dans le monde, ce qui peut entraîner des coûts plus élevés que les assurances santé nationales.
2. Prestations supplémentaires : Les assurances santé internationales offrent souvent des prestations supplémentaires telles que l’assistance voyage, la couverture des soins dentaires et des lunettes, ce qui peut également augmenter les coûts.
3. Frais administratifs : Les coûts administratifs tels que les frais de gestion, les commissions et les taxes peuvent également contribuer au coût final d’une assurance santé internationale.
4. Frais de dossier : Les frais de dossier peuvent être inclus dans le coût d’une assurance santé internationale, ce qui peut augmenter le coût total.
5. Primes d’assurance : Les primes d’assurance sont généralement plus élevées pour les assurances santé internationales que pour les assurances santé nationales, ce qui peut être un facteur majeur de coût.
6. Risques : Les risques associés aux soins de santé à l’étranger peuvent également entraîner des coûts plus élevés pour les assurances santé internationales.
7. Couverture des frais médicaux élevés : Les assurances santé internationales peuvent couvrir les frais médicaux élevés tels que les soins de santé intensifs, les hospitalisations et les traitements médicaux coûteux, ce qui peut entraîner des coûts plus élevés.

Mais quel en est le véritable coût assurance santé internationale?

Les assurances santé internationales peuvent donc coûter cher en raison de leur couverture globale, de prestations supplémentaires, de frais administratifs, de frais de dossier, de primes d’assurance plus élevées, de risques associés aux soins de santé à l’étranger et de la couverture des frais médicaux élevés. Cependant, il est important de prendre en compte ces coûts supplémentaires lors de la sélection d’une assurance santé pour garantir une couverture adéquate pour les besoins de voyage ou de vie à l’étranger. En général le coût annuel d’un plan d’assurance santé internationale peut varier de 500 €, avec des avantages limités, à plus de 10 000 € pour un plan d’assurance médicale internationale complet, incluant une couverture aux États-Unis (ce qui est évidemment très cher).

Le coût moyen s’élève à environ 5 000 € par an. Les frais, ou primes, dépendent de plusieurs facteurs, notamment l’âge de l’assuré, son historique médical et la zone géographique de couverture (en général, ils ne sont pas basés sur les réclamations antérieures), ainsi que la franchise et le montant maximum de couverture choisis.

Les plans d’assurance offrent généralement deux zones de couverture : mondiale ou mondiale excluant les États-Unis. Exclure la couverture aux États-Unis peut entraîner des économies significatives. Certains plans permettent également d’exclure des pays comme le Japon, Canada, Hong Kong et d’autres pays où les coûts des soins de santé sont plus élevés. Parfois, les fournisseurs d’assurance internationale, tels qu’AXA et Allianz, classent les pays en fonction de leurs coûts médicaux et ajustent les primes en conséquence

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Est ce que le coût assurance santé internationale dépend de mon pays d’expatriation?

En général, oui. En ce qui concerne les coûts de l’assurance santé internationale, l’endroit où vous vivez aura un impact énorme sur la police.

Les plans coûteront toujours plus cher si vous souhaitez une couverture américaine, car les coûts et les tarifs médicaux sont les plus élevés aux États-Unis. Si vous vivez dans un pays comme Singapour ou la France, attendez-vous à devoir payer des primes plus élevées, car les frais médicaux y sont plus élevés que dans les autres pays. De même, si vous vivez dans un endroit où le coût des soins médicaux est relativement moins élevé, les tarifs seront peut-être moins élevés lorsque vous demanderez des devis.
Pays où le coût des soins médicaux est élevé

Les États-Unis ont le coût des soins de santé le plus élevé au monde, car le pays dépense beaucoup plus par habitant pour son bien-être médical que partout ailleurs dans le monde. Lire ici notre article sur les frais de santé pour les expatriés français dans le monde.

En Europe, la Suisse est en tête en terme de coût des soins de santé en Suisse, suivie de près par les Pays-Bas et l’Allemagne.

En Asie, le Japon, la Chine, Singapour, Hong Kong et la Corée ont des coûts plus élevés que la moyenne pour traiter les problèmes médicaux. Cela se ressent sur les prix des assurances santé Japon, assurances santé Chine, assurances santé Hong-Kong et assurances santé Corée.

Consultez le site de l’OCDE pour savoir quels pays dépensent le plus en matière de soins de santé. Vous pouvez voir comment les autres pays de cette liste, notamment l’Islande et l’Australie, se situent par rapport aux autres.

Les facteurs du coût de mon assurance santé internationale

4 principaux facteurs influencent le prix de vos primes. Les plus courants sont les suivants :

• Localisation – Où avez-vous besoin d’être couvert ? Le prix des soins médicaux privés varie d’un pays à l’autre et d’une région à l’autre.
• L’âge – Malheureusement, plus nous vieillissons, plus nous avons tendance à avoir des problèmes de santé. Par conséquent, à mesure que vous vieillissez, votre prime augmente généralement.
• Options supplémentaires – Il est possible d’inclure des soins dentaires, des traitements ambulatoires ou des soins de grossesse en plus de votre plan standard, ce qui aura une incidence sur le prix total que vous paierez.
• L’inflation médicale – En raison de l’évolution constante des traitements et des tests médicaux, le prix des soins de santé augmente, entraînant avec lui le prix de l’assurance maladie.

Pour plus d’explications sur la façon dont les facteurs discutés affectent le coût des plans d’assurance santé dans le monde entier, jetez un coup d’œil à l’exemple ci-dessous.

Exemple : Pour un mari et sa femme, âgés de 62 et 60 ans, un plan d’assurance santé internationale de qualité comme Allianz offre les options de couverture suivantes :

Dans le monde entier, à l’exclusion des États-Unis, du Canada, de la Chine, de Hong Kong, du Japon, de Macao, de Singapour et de Taiwan ou. Couverture mondiale (y compris les États-Unis, etc.).

La police d’assurance Allianz Care coûterait (60 et 62 ans) aussi peu que 2 260 € par an pour un plan excluant les États-Unis et d’autres pays avec une franchise de 10 000 €. En revanche, elle pourrait atteindre 41 546 € pour une couverture mondiale et une franchise de 100 €. Les garanties de ces plans – Silver, Gold et Platinum – diffèrent également, y compris les plafonds de garantie.

La mutuelle spécialisée expatriés April International offre deux options. La couverture mondiale, y compris les États-Unis, est l’option la plus chère. La couverture mondiale sans les États-Unis est la moins chère. Le plan expatrié GAPI de Gan ajustera le prix en fonction de votre lieu de résidence, et il varie selon le pays.

Pour un couple âgé de 62 et 60 ans, souhaitant souscrire à une assurance santé internationale de qualité auprès de Malakoff Humanis, les tarifs varient en fonction de plusieurs critères, notamment le niveau de garanties choisi, le pays de résidence et les options supplémentaires. Exemples de tarifs indicatifs :

• Offre Pack Sénior : Assurance pour une personne célibataire de 65 ans expatriée au Maroc, le tarif commence à partir de 314 € par mois.
• Offre Pack Sénior : Mutuelle pour une personne célibataire de 67 ans expatriée en Thaïlande, le tarif débute à 161 € par mois.

Ces exemples montrent que les tarifs peuvent varier significativement en fonction du pays de résidence et de l’âge de l’assuré. Pour un couple de 62 et 60 ans, le coût total serait probablement supérieur, compte tenu de la couverture pour deux personnes et des éventuelles options choisies. Facilitez le choix du prestataire le plus approprié pour vous et votre famille. Demandez un devis assurance santé internationale dès aujourd’hui pour obtenir un devis personnalisé auprès de plusieurs prestataires.

Comment choisir mon assurance santé internationale?

Les frais médicaux sont souvent coûteux à l’étranger, c’est donc rassurant de pouvoir compter sur une assurance santé internationale qui soit complète; la solution: une assurance santé internationale expatriés. L’assurance santé internationale fonctionne de manière similaire à l’assurance santé locale : vous n’êtes pas seulement couvert(e) pour les soins d’urgence, vous l’êtes également pour le diagnostic et les soins postopératoires. Dans un pays comme la France, l’assurance maladie est obligatoire. A l’étranger, surtout hors d’Europe, c’est souvent facultatif. Cependant, obtenir une assurance santé internationale de qualité présente de nombreux avantages substantiels.

En effet, les expatriés peuvent se demander : «Ai-je vraiment besoin d’une assurance maladie privée dans mon pays d’expatriation alors que les frais d’hospitalisation dans le pays sont parfois bon marché? ou, si mon employeur me couvre ? ou, des fois, que faire si je peux acheter des pilules dans une pharmacie sans ordonnance? ». Nous allons répondre ici à toutes ce questions sur l’assurance santé internationale.

1.Les critères de choix  de son assurance santé internationale

Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance santé, tenez compte des points clés suivants:

1. Limite annuelle:
   L’une des toutes premières choses à considérer lors du choix d’une assurance maladie est la limite de couverture. La limite annuelle est le montant maximum que la compagnie d’assurance vous paiera par an.Selon le régime, certaines compagnies d’assurances vous paieront des plafonds maximums. Pour connaître la limite annuelle dont vous avez besoin, consultez les frais d’hôpital de votre pays d’accueil, ou des pays voisins si vous envisagez une évacuation médicale d’un pays à faibles équipements de santé.
2. Couverture:
   La couverture fait référence aux types de frais médicaux couverts par votre régime d’assurance.Par exemple, bien que votre plan vienne avec une limite de 1 000 000 Euros, vous ne pourrez pas toujours bénéficier des remboursements de soin. Beaucoup de gens ont tendance à choisir uniquement le plan disponible le moins cher. Mais ce n’est pas toujours une bonne idée en matière d’assurance maladie. Au lieu de vous concentrer uniquement sur les primes, vous devez examiner attentivement la couverture que vous obtiendrez. Une assurance maladie bon marché a tendance à avoir une couverture limitée, et s’il ya une chose à savoir, c’est qu’il ne s’agit pas uniquement des limites de couverture. Un fournisseur d’assurance dispose d’une liste de maladies spécifiques pour lesquelles il ne paie pas. De plus, vous devrez peut-être vous rendre dans certains hôpitaux de Nouvelle Zelande uniquement dans le cadre de ces plans. D’autre part, un bon régime d’assurance fournit une bien meilleure couverture globale. Par exemple, vous pouvez aller dans n’importe quel hôpital dans le monde, ou en Frande
3. Garantie de renouvellement:
   C’est une bonne idée de souscrire une assurance maladie qui comporte une «garantie de renouvellement», généralement incluse dans de nombreux régimes d’assurance décents. Une garantie de renouvellement signifie qu’ils ne peuvent pas vous exclure de la police. Même lorsque vous êtes diagnostiqué avec une maladie qui nécessite beaucoup de médicaments et des coûts de traitement élevés.
4. Réputation:
   L’assurance maladie est une affaire de confiance. Et c’est une des principales raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance locales de ceratins pays  ne sont pas populaires parmi les expatriés.Il est indéniable que de mauvaises compagnies d’assurance trouveront des milliers de raisons de rejeter votre demande de règlement. Voire même de vous expulser du régime lorsque vous en aurez le plus besoin. Pour des raisons juridiques, nous ne pouvons pas divulguer le nom des compagnies d’assurance qui sont indignes de confiance.

2.Parer à une urgence médicale pour un expatrié

Imaginez ceci: vous courez un accident en conduisant un tuk-uk en Thailande. Vous êtes gravement blessé et avez besoin de soins médicaux immédiats avant que vos blessures ne mettent votre vie en danger. Quelqu’un vous emmène rapidement à l’hôpital le plus proche mais vous restez sans soin à la réception . Car personne ne peut payer par carte de crédit l’avance de soins à l’hôpital. Cette situation semble folle mais cela est quotidien dans les pays d’Asie, d’Afrique ou d’Amérique. Si vous n’êtes pas chanceux, une situation similaire peut vous arriver. Avoir une bonne assurance maladie internationale signifie que l’hôpital sait que votre traitement sera payé. L’hôpital fournira immédiatement un traitement sans attendre que quelqu’un leur fournisse une avance. Le coût de l’évacuation sanitaire et de la facture d’hôpital peut facilement dépasser 200 000 USD. Un bon plan d’assurance peut couvrir la totalité du montant.

3.Maitrise des couts de santé via une assurance santé internationale

Beaucoup de gens ont la mauvaise idée de pouvoir économiser de l’argent avec l’assurance maladie. En fait, l’achat d’une assurance santé consiste davantage à contrôler vos dépenses médicales. C’est un défi d’estimer combien vous devez payer pour vos soins de santé par an. Vous pourriez être en bonne santé toute l’année sans jamais avoir à payer un centime à un hôpital. Ou vous pourriez soudainement avoir une maladie grave pour laquelle vous devez payer des centaines de milliers de dollars. Vous pourriez alors être enfermé dans un hôpital parce que vous ne pouvez pas payer la facture. Avec l’assurance maladie, vous savez exactement combien vous devez payer pour vos frais médicaux. Au cas où vous auriez soudainement besoin d’une chirurgie cardiaque, par exemple, vous n’auriez pas besoin de payer un centime tant que la procédure est conforme aux limites de votre couverture. ici notre article sur la meilleure assurance international

4. Qualité des systèmes de soisn de santé en expatriation

La principale préoccupation concerne la qualité globale des soins de santé dans votre pays d’expatriation. Bien que le système de santé étrangers se soient amélioré au fil des ans, les expatriés continuent à prendre l’avion et à se rendre dans des hôpitaux de pays voisins. Ainsi du Vietnam a la Thailande , ou du Venezuela au Mexique. Mais cela ne signifie pas que les hôpitaux locaux offrent un meilleur traitement aux personnes qui ont une assurance maladie. Le fait est que vous bénéficiez de la même qualité de traitement auprès de tout fournisseur de soins de santé . Et ceci que vous ayez ou non une assurance maladie.

5. Devrais-je m’auto-assurer pour mon assurance santé internationale?

Il est tout à fait possible de s’auto-assurer dans de nombreux pays. Comme mentionné précédemment, l’assurance maladie est facultative. Certaines personnes décident de ne pas souscrire d’assurance en raison des primes. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont plus de 65 ans. La prime pour une personne plus âgée peut en effet être très chère. Certains peuvent avoir beaucoup de conditions préexistantes entraînant une prime encore plus élevée. Dans tous les cas, si vous préférez être auto-assuré, vous devez disposer d’un montant suffisant sur votre compte bancaire. En cas d’urgence médicale, vous pourrez toujours payer les factures médicales. Si vous trouvez le coût d’une assurance maladie trop coûteux, renseignez-vous sur l’assurance voyage. C’est généralement moins cher et vient avec une couverture rapatriement. Toutefois, l’assurance voyage comporte certaines limitations en termes de couverture médicale.

Maintenant, à vous. Nous ne sommes pas des conseillers financiers, des courtiers en assurance, des avocats ou des représentants en assurance. Nous avons rédigé cet article à partir de nos recherches sur l’assurance maladie internationale. Nous l’avons ensuite fait passer en revue à des experts du secteur de l’assurance maladie. Bien que nous fassions de notre mieux pour nous assurer que toutes les informations fournies sont à jour, nous ne pouvons garantir l’exactitude de tous les détails. Avant de souscrire une mutuelle expat, il est préférable de consulter un courtier professionnel. Regardez notre article sur comment choisir son assurance santé internationale et faites un devis gratuit mutuelle Internationale via ce lien: